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家族信托破解财富传承难题

摘要:家族信托,是高净值圈层里比较流行的资产管理方式。虽然在大陆普及程度还不是很高,但在香港已经是高净值人群比较常见的名词了。家族信托能够更好地帮助高净值人群规划“财富传承”,也逐渐在中国被认可。

 

家族信托发展史

 
 
家族信托(Family Trust)
 

是一种信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现财产委托人(Settlor)的财富规划及传承目标。家族信托,资产的所有权与收益权相分离,财产委托人(Settlor)一旦把资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归他本人,但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。财产委托人(Settlor)如果离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将独立存在,不受影响。

家族信托的主要目的是为财产委托人(Settlor)提供一套机制,以最省税的方式将自己的财产有计划的传承给信托受益人(Trust Beneficiary)。

 

家族信托的雏形可追溯到古罗马帝国时期(公元前 510 年-公元前 476 年)。当时《罗马法》将外来人、解放自由人排斥于遗产继承权之外。为避开这样的规定,罗马人将自己的财产委托移交给其信任的第三人,要求为其妻子或子女利益而代行对遗产的管理和处分,从而在实际上实现遗产继承权。

但是长期被大陆法系的个人忽略,对这种收益权保护没有足够的信任感。但其实海外信托的法律逻辑很简单,就是承认产权分割,产权的所有权及管理权落到信托人上。但是受益权属于受益人。受益人可以在法院上维权,享受强制实施的权利。

家族信托中的主要要素:

委托人(Settlor):信托的发起人,也是原财产的实际拥有者。

受托人(Turstee):根据受托人与委托人签订的契约,在名义上持有并根据契约管理财产的保管人。

受益人(Beneficiaries):根据受托人与委托人签订的契约,而最终享有资产的获利人,通常为委托人的亲属。



中国人常说的一句话为“富不过三代”,不少高净值人群辛苦创业而来的商业帝国以及点滴积累下的家族财富,很多都没能逃过“富不过三代”的魔咒。尤其对于超高净值人士而言,财产面临着各式各样的风险,比如:婚姻风险、继承风险、税务风险等等。家族信托,是高净值圈层里比较流行的资产管理方式。虽然在大陆普及程度还不是很高,但在香港已经是高净值人群比较常见的名词了。家族信托能够更好地帮助高净值人群规划“财富传承”,也逐渐在中国被认可。

家族信托究竟有何益处?
1

隔离风险

信托资产可以免于受益人及受托人的债权人的追索,这是因为无论受益人还是受托人只是根据信托安排享有权利或利益,不真正拥有信托资产。由于委托人通常将信托资产置于特定属地,且这些特定属地通常具有良好的法律体系和客户信息保密原则,因此可以避免家族财产在当地国家被罚没或者强制征收等危险。

2

税务优惠

通过信托持有资产,并根据不同受益人的税务身份以及不同信托资产的类别和所在地而进行不同形式的管理和分配,最终可以达到纳税递延,税种变更,和税率减低等预期效果。根据具体国家和地区的所得税法不同,经过合理设计的家庭信托,可以减少一定的遗产税或所得税,最大程度地保留家族财富。

3

约束后代

如果子孙并没有很好的理财能力,设立家族信托可以防止子孙对于家族财产进行挥霍。家族信托可以通过定期向受益人(子孙后代)分配收益的方式满足他们的生活需求,但同时也有效地保证了家族财富的长久传承。

4

稳固财富

通过树立中长期投资理念,更加重视大类资产配置,实现已积累财富的长期稳定增值。

因此,越来越多的中国超高净值人群,借助离岸家族信托基金规划将个人财富与企业经营风险隔离,实现未来资产的“绝对”安全,也确保未来财富的有效传承。
 

当前,瑞麟集团可为超高净值人群提供专业、可靠的海外信托服务。

瑞麟信托(Kylin Prime Trust)位于瑞士楚格,是隶属于瑞麟集团(Kylin Prime Group)的专业信托公司。 瑞麟信托拥有多年欧美地产投资管理经验,严格把关投资项目,充分抓住并利用国际市场机遇,投资了诸多由其团队精心筛选并横跨多种行业及市场的公司。其稳定的资本基数和多样的投资组合将投资人的长期收益最大化,同时也有效保证了财富的传承。瑞麟信托的专业团队为相关法务,税务规划提供一手服务,并保证投资人财产安全与隐私。

 
 
 

瑞麟集团 (Kylin Prime Group) 旨在为个人,家庭,社群创建未来。我们在全世界范围对社会的不同层面起着影响作用。我们促进商务,就业,经济以及社交与文化的融合。我们在欧洲等地区的服务包括专业的投资与咨询,资产管理,海外居留与公民身份解决方案,教育,地产,以及生活与文化信息服务。我们的服务帮助投资者实现其商务与投资目的,分散并保障其资产的安全,力求为其家庭提供一个幸福美满的未来生活。瑞麟集团旗下包括:瑞麟资本,瑞麟银行,未来公民学院,欧笙投资,华闻周刊,瑞麟信托与企业服务以及瑞麟基金会。

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