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央行数字货币政策频出,资产要如何配置才能对冲风险?

摘要: 国庆节的最后一天,数字人民币迎来重大利好消息。10月8日,为推进粤港澳大湾区建设,结合本地促消费政策,深圳市人民政府联合人民银行开展了数字人民币红包试点,向在深圳的个人发放1000万元数字人民币红包,每个红包金额200元,总计5万个。这一消息开启了近期数字人民币的热点新高潮。
 


央行数字货币政策频出,资产要如何配置才能对冲风险?
 
       国庆节的最后一天,数字人民币迎来重大利好消息。10月8日,为推进粤港澳大湾区建设,结合本地促消费政策,深圳市人民政府联合人民银行开展了数字人民币红包试点,向在深圳的个人发放1000万元数字人民币红包,每个红包金额200元,总计5万个。这一消息开启了近期数字人民币的热点新高潮。
 
       数字人民币就是人民币的数字版,建立在区块链、大数据等技术之上,依靠国家信用为背书,由中央银行代为发行,是法定人民币的数字化版本,具有和纸币一样的功能与属性。本次数字人民币试点由深圳市罗湖区出资,通过“摇号抽签”形式发放,抽签报名通道自2020年10月9日0时开启。中签后用户可根据中签短信指引下载“数字人民币APP”开通个人数字钱包后,即可领取“数字人民币红包”。该红包可于10月12日至10月18日在深圳罗湖区内已完成数字人民币系统改造的3389家商户无门槛进行消费,非常的方便快捷。

 
       此次试点的实行是数字人民币钱包首次在公众面前亮相。通过数字人民币钱包消费,不需要绑定任何银行账户,可以做到完全匿名可控。如要实现手机转账,只要手机上有数字人民币钱包,不需要有网络,只需要在手机有电量的情况下互相触碰,就能把一个数字钱包里的数字货币转给另一个人。此次数字人民币试点活动还明确提到,即便没有商业银行的银行卡也可以参与预约。数字人民币红包的领取和使用无需绑定银行卡让数字人民币离面向社会公众推出又进了一步。
 
       刚刚抛下千万数字货币红包福利的深圳,10月11日又再度迎来了属于数字货币的政策利好。中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《深圳建设中国特色社会主义先行示范区综合改革试点实施方案(2020-2025年)》。方案提出,在中国人民银行数字货币研究所深圳下属机构的基础上成立金融科技创新平台,支持开展数字人民币内部封闭试点测试,推动数字人民币的研发应用和国际合作。加速推进数字货币实施与完善。
 

 
       我国金融领域研究专家认为,数字货币是未来货币市场竞争的制高点,中国作为世界上第二大经济体、第二大金融市场,电子商务、电子流通产业的市场巨大,数字货币的发展与应用占据着十分重要的地位。数字货币的发展是今后人民币国际化的一个重要的领域和渠道。 




 
数字人民币普及化趋势渐行渐近

       今年1月,中国人民银行发文称2019年央行基本完成法定数字货币顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。4月份“央行数字货币在农行内测”,“央行数字货币首个应用场景将在苏州相城区落地”等消息持续发酵。数字货币话题一度成为热搜。 
       8月14日,商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》,在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出:在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。人民银行制定政策保障措施;先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进,后续视情扩大到其他地区。


       9月19日,央行官宣中国法定数字货币具备落地条件,在设备允许的情况下,收款方无故不能拒收数字货币。9月21日,宣布中国将新建北京、湖南和安徽3个自贸区以及浙江自贸区扩区方案,北京人民即将加入数字货币大军。9月24日,在第九届中国支付清算论坛上,中国人民银行副行长表示目前数字人民币研发已取得阶段性成果,正在进行内部封闭测试。
 
       同时,数字货币也在快速与各大企业开展相关合作。今年7月份,央行数字货币研究所与滴滴出行正式达成战略合作协议,共同研究探索数字人民币在智慧出行领域的场景创新和应用。9月份,央行数字货币研究所与京东数科正式达成战略合作,双方以数字人民币项目为基础,共同推动移动基础技术平台、区块链技术平台等研发建设;双方共同促进数字人民币的移动应用功能创新及线上、线下场景的落地应用,推进数字人民币钱包生态建设。
 
       在经济的数字化、全球数字货币发展的背景下,中国发行主权数字货币是大势所趋,并且中国数字人民币的研发已经走在世界前列。虽然深圳数字人民币红包试点依然是数字人民币研发过程中的一次常规性测试,但显示出数字人民币的研发正积极稳步推进。对于个人消费者来说,央行数字货币与支付宝和微信两大第三方支付工具有很大区别,首先无需绑定银行账户即可使用数字钱包,而微信支付宝均需要绑定银行账户。同时数字货币可以在没有网络的情况下完成支付,而微信支付宝均需网络。数字钱包工作较为稳定,而微信支付宝需要依靠阿里和腾讯的处理系统。如果这两家公司的系统出现问题就无法进行支付结算。数字人民币是对流通中现金的具体替代,进一步改进了日常支付的便利性。此外对于反洗钱,支付安全性和稳定性等都有所提升。
 

 
个人存取款今后需提供钱款用途及来源证明

       深圳1010日起个人存取款超20万元需提供取款用途、存款来源等信息。深圳市对公客户的大额现金管理金额起点为50万元,对私客户的大额现金管理金额起点为20万元。为提高现金服务水平,加强对公众大额用现的引导,强化大额现金管理,根据中国人民银行总行的统一部署,深圳市作为首批参与试点的城市之一,大额现金管理试点工作将于2020年10月10日起正式开展。
 
 
       近年来,大额现金交易量持续增长,大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。为适应当前形势需要,加强大额现金管理,以保障合理需求,抑制不合理需求,遏制利用大额现金进行违法犯罪。人民银行一直在研究推动大额现金管理工作。在多次征求相关部门、试点地区政府意见的基础上,公开征求社会公众意见,并经国务院批准,在充分准备的情况下,人民银行正式启动试点工作。
 
       试点开始后,客户在办理管理金额起点以上的大额现金取款业务时,原则上应根据银行业金融机构的预约规则,通过线上、电话或柜面等渠道至少提前一天履行预约手续,并按预约时间前往预约网点办理大额取款业务。在办理管理金额起点以上的大额现金存款和取款业务时,客户需履行相关登记手续,准确填写取款用途、存款来源等信息。对于利用个人账户进行经营性收支的大额现金存取,银行业金融机构将引导客户准确选择行业类别及细分的来源用途等信息。
 

 
       数字货币的普及和大额现金存取款来源追溯从很大程度上表明了我国金融行业向着规范性、稳定性和安全性持续迈进,财富透明化的趋势已经不可阻挡,只要是中国的税务身份,个人的资金信息、以及各种类型的资产,将会完全暴露在阳光下。发行央行法定数字货币,将使货币创造、记账、流动等数据实时采集成为可能。实时数据的采集可以为货币投放、货币政策的制定与实施提供参考,为经济调控提供有益手段。数字货币全面实施后,每一笔收入和支出都可以追溯到源头,公司及个人所有的账目往来都将透明化,所需要缴纳的税款也显而易见,偷税漏税极容易被查处,货币的可追踪性有助于反洗钱反恐。央行数字货币通过“可控匿名”,在保证交易双方匿名的同时满足反洗钱、反恐怖融资和反逃税的需要。数字货币推行将会影响存有大量现金以及无第二税务居民身份备选的高净值人士。其影响随着数字货币的全面推行将会越来越大。
 
       对投资者来说,在数字货币火热推行的大背景下,全球资产配置显得尤为重要,全球资产配置目前是对于经济放缓和人民币贬值的一种风险对冲。选择多样性分散全球资产配置主要原因是投资者普遍需要通过投资多样化来分散风险。尤其是中国数字货币实施后,海外投资的必要性进一步加强,如何通过合理配置海外资产来规避风险是目前高净值人士需要首先考虑的因素,没有适当的海外资产配置以及外币资产的加持将会是未来高净值人士面对的最大的风险。
 

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